Affiliazione a un OAD e organizzazione antiriciclaggio

No. Il prodotto, il modello commerciale e il ruolo dell'azienda contano. L'attività bancaria di metalli preziosi, gioielli, acquisto di rottami, fusione e analisi può presentare esigenze diverse. Alcuni saggiatori commerciali e attività correlate rientrano nell'ambito dell'Ufficio centrale per il controllo dei metalli preziosi. Valutiamo l'attività prima di selezionare l'affiliazione all'OAD o un altro percorso di supervisione.

Gli intermediari finanziari professionali soggetti alla LRD che non rientrano in un altro percorso di vigilanza applicabile possono aver bisogno di aderire ad un OAD riconosciuto. Il pagamento, lo scambio e alcune attività cripto sono esempi comuni. Innanzitutto valutiamo il servizio effettivo e gli eventuali requisiti di licenza separati.

L'analisi può riguardare i ricavi, il numero e la durata dei rapporti commerciali, il controllo sui beni di terzi e il volume delle transazioni. I test e le eccezioni applicabili devono essere verificati insieme. Un valore di transazione basso o una descrizione dell’attività in fase iniziale non risolvono di per sé la questione.

Il precedente status di intermediario finanziario direttamente subordinato è stato abolito a partire dal 2020. Un’impresa ammissibile esclusivamente alla lotta al riciclaggio dovrebbe quindi valutare l’attuale percorso OAD piuttosto che fare affidamento sul linguaggio di registrazione storico. Le imprese con una licenza istituzionale seguono la supervisione antiriciclaggio collegata a tale status.

No. Istituisce un rapporto di vigilanza antiriciclaggio per l'attività rilevante. Non autorizza attività bancarie, gestione professionale del portafoglio o altre attività con licenza separata. Valutiamo tale confine prima di preparare il file di ammissione.

L’elenco 2026 pubblicato dalla FINMA contiene 11 OAD riconosciuti. L'ambito di ammissione, il focus settoriale, le regole, la lingua e i costi differiscono. Utilizziamo il registro attuale e il modello aziendale proposto per identificare le organizzazioni idonee anziché inviare una domanda generica a tutte.

L'idoneità dipende dall'attività e dalla capacità dell'organizzazione di valutare le modalità proposte di custodia, onboarding e trasferimento. L'esperienza con le criptovalute è utile, ma non elimina i requisiti di ammissione. L'applicazione dovrebbe spiegare la tecnologia in termini di rischi e controlli antiriciclaggio effettivi.

L’entità operativa e il suo collegamento svizzero devono adattarsi al quadro antiriciclaggio applicabile e alle regole di ammissione dell’OAD. La costituzione, la gestione, i locali e le persone responsabili dovrebbero essere pianificati insieme. Possiamo mettere in sequenza i lavori preparatori mentre tali accordi vengono stabiliti.

La tempistica dipende dall'OAD scelto, dal modello di business, dalla completezza dei documenti e dalle domande di follow-up. La creazione dell'entità e il reclutamento di persone adeguate possono rappresentare dipendenze critiche. Stabiliamo un programma di preparazione e lo distinguiamo dalla revisione di ammissione dell’organizzazione.

Budget per le quote di ammissione e di adesione, audit AML, personale, formazione ed eventuali strumenti di monitoraggio. Questi sono separati dalle nostre spese legali. La proposta identifica i documenti e il lavoro di risposta inclusi in modo che la configurazione iniziale e i costi continuativi possano essere confrontati chiaramente.

Un modello può fornire una struttura iniziale, ma le procedure devono riflettere i clienti, i prodotti, i paesi e le transazioni dell’azienda. Esaminiamo chi esegue ciascun controllo, quali prove vengono conservate e come vengono intensificate le eccezioni. Le policy devono corrispondere all'operazione descritta nell'applicazione.

L'impresa deve affidare compiti operativi e autorità decisionale a persone competenti o a fornitori adeguatamente incaricati. Un progetto di impostazione legale non include automaticamente la revisione di ciascun cliente o trasferimento. Qualsiasi supporto continuo o ruolo di funzionario è espressamente limitato, incluso l'accesso e il reporting.

L’azienda deve applicare le proprie procedure AML, conservare i registri, formare il personale interessato e soddisfare i requisiti di audit e reporting dell’OAD. Le modifiche alle attività, alle persone responsabili o all'esposizione ai rischi dovrebbero essere verificate rispetto alle condizioni di adesione e alle regole di notifica.

Le proposte per nuove categorie di criptovalute e pagamenti potrebbero influenzare il percorso di vigilanza da applicare. Distinguiamo le riforme annunciate dalla legislazione in vigore e monitoriamo eventuali requisiti di transizione adottati. Non si deve presumere che l'affiliazione esistente copra un'attività futura senza un'altra revisione.