Affiliation à un OAR et dispositif antiblanchiment

Non. Le produit, le modèle commercial et le rôle de l’entreprise sont importants. La banque de métaux précieux, de bijoux, les achats de ferraille, la fusion et l'analyse peuvent soulever des exigences différentes. Certains essayeurs commerciaux et entreprises liées relèvent de l'Office central de contrôle des métaux précieux. Nous évaluons l'activité avant de sélectionner l'affiliation à un OAR ou une autre voie de supervision.

Les intermédiaires financiers professionnels soumis à la LBA qui ne relèvent pas d'une autre voie de surveillance applicable peuvent avoir besoin d'être membres d'un OAR reconnu. Le paiement, l’échange et certaines activités de cryptographie en sont des exemples courants. Nous évaluons d’abord le service réel et toutes les exigences de licence distinctes.

L'analyse peut porter sur les revenus, le nombre et la durée des relations commerciales, le contrôle des actifs de tiers et le volume des transactions. Les tests et exceptions applicables doivent être vérifiés ensemble. Une faible valeur de transaction ou une description commerciale à un stade précoce ne résout pas en soi la question.

L’ancien statut d’intermédiaire financier directement subordonné a été aboli à partir de 2020. Une entreprise éligible uniquement à la LBC devrait donc évaluer la voie actuelle des OAR plutôt que de s’appuyer sur le langage d’enregistrement historique. Les entreprises titulaires d'une licence institutionnelle suivent la surveillance AML attachée à ce statut.

Non. Il établit une relation de surveillance AML pour l’activité concernée. Il n'autorise pas les opérations bancaires, la gestion de portefeuille professionnelle ou d'autres activités sous licence distincte. Nous évaluons cette limite avant de préparer le dossier d'admission.

La liste 2026 publiée par la FINMA contient 11 OAR reconnus. Le champ d'admission, l'orientation sectorielle, les règles, la langue et les coûts diffèrent. Nous utilisons le registre actuel et le modèle économique proposé pour identifier les organisations appropriées plutôt que de leur envoyer une candidature générique.

L’adéquation dépend de l’activité et de la capacité de l’organisation à évaluer les modalités proposées en matière de garde, d’intégration et de transfert. L'expérience avec la cryptographie est utile, mais ne supprime pas les conditions d'admission. La candidature doit expliquer la technologie en termes de risques et de contrôles AML réels.

L’entité opérationnelle et sa connexion suisse doivent s’adapter au cadre AML applicable et aux règles d’admission de l’OAR. La constitution, la gestion, les locaux et les personnes responsables doivent être planifiés ensemble. Nous pouvons séquencer les travaux préparatoires pendant que ces arrangements sont établis.

Le calendrier dépend de l'OAR choisi, du modèle commercial, de l'exhaustivité du document et des questions de suivi. La création de l’entité et le recrutement des personnes appropriées peuvent constituer des dépendances critiques. Nous fixons un calendrier de préparation et le distinguons de l’examen d’admission de l’organisation.

Budget pour les frais d’admission et d’adhésion, les audits AML, le personnel, la formation et tout outil de surveillance. Ceux-ci sont distincts de nos frais juridiques. La proposition identifie les documents et les travaux de réponse inclus afin que la configuration initiale et les coûts continus puissent être clairement comparés.

Un modèle peut fournir une structure de départ, mais les procédures doivent refléter les clients, les produits, les pays et les transactions de l’entreprise. Nous examinons qui effectue chaque contrôle, quelles preuves sont conservées et comment les exceptions sont remontées. Les politiques doivent correspondre à l’opération décrite dans la demande.

L'entreprise doit confier les tâches opérationnelles et le pouvoir de décision à des personnes compétentes ou à des prestataires dûment désignés. Un projet de configuration juridique n’inclut pas automatiquement l’examen de chaque client ou transfert. Tout rôle de soutien continu ou de responsable est expressément limité, y compris l'accès et le reporting.

L’entreprise doit appliquer ses procédures AML, tenir des registres, former le personnel concerné et satisfaire aux exigences d’audit et de reporting de l’OAR. Les modifications apportées aux activités, aux personnes responsables ou à l'exposition aux risques doivent être vérifiées par rapport aux conditions d'adhésion et aux règles de notification.

Les propositions concernant de nouvelles catégories de cryptomonnaies et de paiements peuvent avoir une incidence sur la voie de surveillance à appliquer. Nous distinguons les réformes annoncées de la législation en vigueur et surveillons toutes les exigences de transition adoptées. L’affiliation existante ne doit pas être considérée comme couvrant une activité future sans un autre examen.