Regulatorische Abklärung in der Schweiz

Jedes Verfahren hat eigene Rechtswirkungen. Eine Bewilligung erlaubt eine bestimmte Tätigkeit; ein Registereintrag kann eine Person, ein Institut oder ein Produkt betreffen; eine Meldung übermittelt vorgeschriebene Informationen. Das anwendbare Recht bestimmt die Voraussetzungen und den zulässigen Beginn der Tätigkeit. Keines dieser Verfahren ersetzt pauschal eine andere gesetzliche Anforderung.

Ja. Kundenberater von Schweizer Finanzdienstleistern ausserhalb der Aufsicht können einen Eintrag in ein anerkanntes Beraterregister benötigen. Auch Berater ausländischer Anbieter benötigen eine Überprüfung ihrer Heimataufsicht und ihrer Schweizer Kundentypen. Über die Registrierung entscheidet die Registrierungsstelle und stellt keine FINMA-Bewilligung für das Unternehmen dar.

Das FIDLEG kann die Anbindung an einen anerkannten Ombudsmann verlangen. Für Anbieter, die ausschliesslich qualifizierte professionelle oder institutionelle Kunden bedienen, gibt es eine Ausnahme, die jedoch nicht für jeden Kunden gilt, der sich für den Berufsstatus entscheidet. Wir prüfen die tatsächlichen Kundenkategorien und geltenden Ausnahmen sowie die Registrierung und Verhaltenspflichten der Berater.

Die Beurteilung richtet sich nach der eigentlichen Tätigkeit: Wer trifft Anlageentscheidungen, hält Vermögenswerte, schuldet Kunden Geld oder führt Transaktionen aus? Der Firmenname und die Marketingbeschreibung klären diese Fragen nicht. Wir bilden die Verträge und Vermögensströme ab, bevor wir die entsprechenden Berechtigungen ermitteln.

Eine FINMA-Lizenz berechtigt zu einer definierten regulierten Tätigkeit und bringt die entsprechenden institutionellen Voraussetzungen mit. Die Zugehörigkeit zu einer Selbstregulierungsorganisation (SRO) befasst sich mit der AML-Aufsicht für berechtigte Finanzintermediäre. Die SRO-Mitgliedschaft kann eine für das Geschäftsmodell erforderliche Bank-, Wertpapier- oder andere Lizenz nicht ersetzen.

Durch die SRO-Mitgliedschaft allein ist das Unternehmen noch nicht FINMA-lizenziert. Die SRO wird von der FINMA anerkannt und beaufsichtigt, aber das ist ein anderes Verhältnis. Kundenkommunikationen sollten den tatsächlichen Status des Unternehmens offenlegen und vermeiden, eine umfassendere Genehmigung vorzuschlagen.

Eine reine AML-Route reicht nicht mehr aus, wenn die Aktivität auch einen separaten Lizenzierungsauslöser erfüllt. Beispiele hierfür sind die professionelle diskretionäre Portfolioverwaltung, das regulierte Einlagengeschäft und bestimmte Wertpapiergeschäfte. Wir bewerten jeden Dienst und jede Einheit, einschliesslich der für eine spätere Einführung geplanten Funktionen.

Ja. Eine Gruppe kann Einheiten mit unterschiedlichen Aktivitäten und Aufsichtsstatus enthalten, und einige Modelle werfen sowohl institutionelle als auch produktbezogene Fragen auf. Wir prüfen den Umfang und die gesetzliche Wirkung jeder Erlaubnis, bevor wir davon ausgehen, dass eine weitere Mitgliedschaft oder Lizenz erforderlich ist.

Die FINMA anerkennt SRO und beaufsichtigt ihre Aufsichtstätigkeit im Bereich der Geldwäschereiprävention. Jede SRO wendet ihre genehmigten Regeln auf die angeschlossenen Mitglieder an. Dies ist von der prudenziellen Aufsicht der FINMA über Banken und der laufenden Aufsicht einer Aufsichtsorganisation über bewilligte Vermögensverwalter und Trustees zu unterscheiden.

Die veröffentlichte Liste 2026 der FINMA enthält 11 anerkannte SROs. Ihr Zulassungsumfang und ihre praktische Eignung sind unterschiedlich. Wir prüfen die aktuelle Liste, Ihre Tätigkeit, die Arbeitssprache und die vorgeschlagenen Kontrollen, bevor wir Ihnen einen Bewerbungsweg empfehlen.

Nein. Die AML-Aufsicht ist keine Garantie für Zahlungsfähigkeit, Anlageerfolg oder Rückzahlung. Es sollte den Kunden nicht als Einlagensicherung oder als FINMA-Genehmigung einer bestimmten Anlage präsentiert werden.

Durch die Gründung wird das Unternehmen gegründet, es wird jedoch keine Finanzdienstleistungsgenehmigung erteilt. Vor der Gründung muss das Unternehmen alle für seine Aktivitäten geltenden Lizenz-, Zugehörigkeits- und Verhaltensanforderungen erfüllen. Durch die Eintragung eines weitreichenden Gesellschaftszwecks entfallen diese Pflichten nicht.

Ja. Ein Modell fällt möglicherweise nicht unter eine Lizenzpflicht oder erfüllt eine bestimmte Ausnahme. Bei der Beurteilung werden die dieser Schlussfolgerung zugrunde liegenden Fakten, Bedingungen und Grenzen sowie etwaige verbleibende AML-, Finanzdienstleistungs- oder grenzüberschreitende Verpflichtungen erfasst.

Nein. Bei unserer Beurteilung handelt es sich um eine Rechtsberatung zum vereinbarten Sachverhalt. Bleibt eine wichtige Klassifizierung unklar, können wir eine Anfrage an die FINMA vorbereiten und erläutern, was die Antwort der Behörde bewirkt und was nicht. Diese zusätzliche Arbeit wird gesondert geregelt.

Das Unternehmen muss möglicherweise eine Tätigkeit einstellen oder ändern, eine Genehmigung einholen und sich mit aufsichtsrechtlichen oder strafrechtlichen Konsequenzen befassen. Für einen bestehenden Betrieb ermitteln wir zunächst den Sachverhalt und die aktuellen Genehmigungen, priorisieren dann dringende Massnahmen und führen den entsprechenden Behördendialog durch.

Überprüfen Sie anhand der entsprechenden Bewilligungsliste der FINMA oder des Mitgliederverzeichnisses der anerkannten SRO die genaue Rechtsform. Vergleichen Sie dann die Erlaubnis mit der angebotenen Leistung. Die Lizenz eines Konzernunternehmens, ein anhängiger Antrag oder ein ähnlicher Handelsname sind kein ausreichender Beweis.